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Los diferentes tipos de relaciones entre deudor y acreedor

Debtor–Creditor LawSi tiene deudas pendientes y no puede pagarlas, puede tratar de vender parte de su propiedad para liquidar sus obligaciones. Usted puede hacer esto a través de una declaración de bancarrota formal (aunque usted debe calificar para descargar deudas bajo Capítulo 7), o puede vender la propiedad privada. Independientemente del método que elija, la relación jurídica entre usted y sus deudores determinará quién se paga primero y qué aspecto tiene el proceso.

En un procedimiento legal para cobrar las deudas pendientes de pago, siempre se dará prioridad a las partes que tenían un gravamen sobre los activos (un acreedor garantizado). En consecuencia, si intenta vender una propiedad para satisfacer deudas pendientes (ya sea a través de un procedimiento de quiebra o en privado), una parte con un gravamen se pagará primero. El gravamen puede ser creado por acuerdo de las partes o por la ley, o puede ser ordenado por un tribunal.

Si se pagan todos los gravámenes y aún quedan fondos, se pagará a continuación a cualquier parte con un “interés prioritario”. Los intereses prioritarios son establecidos por la ley estatal y / o federal.

Si se han pagado todos los acreedores garantizados y todos los acreedores con un interés prioritario, y aún quedan fondos, los acreedores sin garantía, sin intereses legales prioritarios, tendrán derecho a recuperar el pago.

Si usted elige vender una propiedad a través de una solicitud de bancarrota, el proceso será gobernado casi exclusivamente por la ley federal (el código de bancarrota federal). Si, sin embargo, opta por resolver sus problemas de deuda fuera del proceso de quiebra, sus acciones pueden regirse por leyes estatales o federales. La mayoría de los gravámenes son ejecutables bajo estatutos estatales, pero hay leyes federales, tales como la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y la Ley de Protección de Créditos al Consumidor que pueden limitar sus acciones en una disputa entre deudor y acreedor.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

En 1978, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, estableciendo pautas estrictas sobre los tipos de tácticas que los cobradores de deudas pueden usar para recolectar deudas de manera abusiva, engañosa e injusta. Cobrar una deuda. Algunos estados han utilizado el FDCPA como un modelo, la promulgación de la legislación de protección al consumidor que aplica las mismas reglas a los acreedores también.

Actos Prohibidos bajo la FDCPA

Como regla general, un colector de deudas está prohibido por la Ley de Cobro de Deuda Justa de contactar a terceros sobre su deuda, con las siguientes excepciones:

  • Su consejero legal: si un cobrador de deudas sabe que usted está representado por un abogado, todo contacto debe ser a través de su abogado, a menos que usted dé permiso expreso para ser contactado directamente.
  • El acreedor original
  • Una agencia de informes de crédito
  • Su cónyuge, padre (sólo si es menor de edad) y cualquier cosignatario. (Aunque deben parar estos tipos de contacto si usted lo solicita por escrito)

Un cobrador de deudas puede contactar a un tercero para recopilar información sobre su paradero, pero la conversación no puede ir más allá. No puede haber ninguna referencia a cualquier deuda que usted debe, o incluso al nombre de la compañía que el cobrador de deudas representa o trabaja para.

En su contacto con un deudor, los coleccionistas están restringidos con respecto a cuándo o dónde pueden llamar: no pueden trabajar en todo su lugar de trabajo si su empleador le prohíbe recibir llamadas personales. Por lo general, no pueden llamar antes de un cierto tiempo en la mañana o después de un cierto tiempo en la noche. Además, si usted les ha aconsejado que están representados por un abogado, deben ponerse en contacto con su abogado-no pueden ponerse en contacto con usted directamente.

El FDCPA prohíbe la conducta percibida como un acoso o abuso, como repetidas llamadas telefónicas, el uso de lenguaje obsceno o abusivo, o amenazas para hacerle daño a usted oa su reputación. Un cobrador no puede llamarle sin identificar quién es, y no amenazar con vender su propiedad sin autorización legal.

Los cobradores de billetes también están impedidos de mentir o hacer falsas representaciones, de alegar falsamente que usted ha cometido un crimen, o de amenazar con tomar medidas que no se pueden tomar (de haberlo arrestado).

Su Derecho a Recuperación por Violaciones

Bajo el FDCPA, usted puede solicitar una compensación por las pérdidas reales, por cualquier daño establecido en los estatutos, y por los honorarios de abogados y los costos incurridos.