La Ley de prácticas justas de cobro de deudas

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En 1978, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, estableciendo pautas estrictas sobre los tipos acciones que pueden llevar a cabo los acreedores y cobradores de deudas para cobrar las deudas sin comportarse de manera abusiva, engañosa e injusta. Algunos estados han utilizado el FDCPA como modelo y también la promulgación de la legislación de protección del consumidor cuyas reglas son de aplicación a los acreedores.

Actos prohibidos según la FDCPA

Como regla general, un cobrador de deudas tiene prohibido por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas contactar a terceros con motivo de su deuda, con las siguientes excepciones:

  • Su consejero legal: si un cobrador de deudas sabe que usted está representado por un abogado, todo contacto debe ser a través de su abogado, a menos que usted dé permiso expreso para que lo contacten directamente.
  • El acreedor original.
  • Una agencia de informes de crédito.
  • Su cónyuge, padre (sólo si es menor de edad) y cualquier cosignatario (aunque deben cesar estos tipos de contactos si usted lo solicita por escrito).

Un cobrador de deudas puede contactar a un tercero para recopilar información sobre su paradero, pero la conversación no puede ir más allá. No puede haber ninguna referencia a cualquier deuda que usted deba, o incluso al nombre de la compañía que representa o para la que trabaja el cobrador de deudas.

Al contactar con un deudor, los cobradores de deudas están restringidos con respecto a cuándo o dónde pueden llamar: si su empleador le prohíbe recibir llamadas personales, no pueden hacerlo en todo su lugar de trabajo. Por lo general, no pueden llamar antes de una cierta hora de la mañana o después de una cierta hora de la noche. Además, si usted les ha avisado de que está siendo representado por un abogado, deben ponerse en contacto con su abogado y no pueden ponerse en contacto con usted directamente.

El FDCPA prohíbe las conductas percibidas como un acoso o abuso, como por ejemplo repetidas llamadas telefónicas, el uso de lenguaje obsceno o abusivo, o las amenazas de hacerle daño a usted o a su reputación. Un cobrador no puede llamarle sin identificarse y no puede amenazar con vender su propiedad sin una autorización legal.

Los cobradores de deudas tampoco pueden mentir o hacer falsas representaciones,  como alegar falsamente que usted ha cometido un crimen, o amenazarlo con tomar medidas que no se pueden tomar (como pedir que lo arresten).

Su derecho a recuperación debido a violaciones

Según el FDCPA, usted puede solicitar una compensación por las pérdidas reales, por cualquier daño establecido en los estatutos, y por los honorarios de abogados y los costos incurridos.