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Los diferentes tipos de relaciones entre deudor y acreedor

Debtor–Creditor Law

Si tiene deudas pendientes y no puede pagarlas, puede tratar de vender parte de sus propiedades para liquidar sus obligaciones. Usted puede hacer esto a través de una declaración de bancarrota formal (aunque debe cumplir con los requisitos para liquidar deudas bajo el Capítulo 7), o puede vender su propiedad privada. Independientemente del método que elija, la relación jurídica entre usted y sus deudores determinará a quién se paga primero y cómo será el proceso.

En un procedimiento legal para cobrar las deudas pendientes de pago, siempre se dará prioridad a las partes que tenían un gravamen sobre los activos (un acreedor garantizado). En consecuencia, si intenta vender una propiedad para satisfacer deudas pendientes (ya sea a través de un procedimiento de quiebra o en privado) tendrá que pagar primero a una de estas partes con deuda garantizada. El gravamen se puede crear por acuerdo de las partes, por ley, o puede ordenarlo un tribunal.

Si se pagan todos los gravámenes y aún quedan fondos, se pagará a continuación a cualquier parte con un “interés prioritario”. Los intereses prioritarios son establecidos por la ley estatal y / o federal.

Si se han pagado todos los acreedores garantizados y todos los acreedores con un interés prioritario, y aún quedan fondos, los acreedores sin garantía, sin intereses legales prioritarios, tendrán derecho a recuperar la deuda.

Si usted elige vender una propiedad a través de una solicitud de bancarrota, el proceso será regulado casi exclusivamente por la ley federal (el código de bancarrota federal). Si, sin embargo, opta por resolver sus problemas de deuda fuera del proceso de quiebra, sus acciones pueden regirse por leyes estatales o federales. La mayoría de los gravámenes son ejecutables bajo estatutos estatales, pero hay leyes federales, tales como la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y la Ley de Protección de Créditos al Consumidor que pueden limitar sus acciones en una disputa entre deudor y acreedor.

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

En 1978, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, estableciendo pautas estrictas sobre los tipos de tácticas que los cobradores de deudas pueden usar para recolectar deudas de manera abusiva, engañosa e injusta. Cobrar una deuda. Algunos estados han utilizado el FDCPA como modelo, así como la promulgación de la legislación de protección al consumidor que aplica las mismas reglas a los acreedores.

Actos Prohibidos bajo la FDCPA

Como regla general, está prohibido que un recaudador según la Ley de Cobro de Deuda Justa contacte con terceros sobre su deuda, con las siguientes excepciones:

  • Su consejero legal: si un recaudador de deudas sabe que usted está representado por un abogado, todo contacto debe ser a través de su abogado, a menos que usted dé permiso expreso para ser contactado directamente.
  • El acreedor original
  • Una agencia de informes de crédito
  • Su cónyuge, padre (sólo si es menor de edad) y cualquier cosignatario. (Aunque deben detener estos tipos de contacto si usted lo solicita por escrito)

Un recaudador de deudas puede contactar a un tercero para recopilar información sobre su paradero, pero la conversación no puede ir más allá. No puede haber ninguna referencia a cualquier deuda que usted deba, o incluso al nombre de la compañía para la que trabaja o representa el recaudador de deudas.

En su contacto con un deudor, los recaudadores están restringidos con respecto a cuándo o dónde pueden llamar: no pueden contactar con usted en su lugar de trabajo si su empleador le prohíbe recibir llamadas personales. Por lo general, no pueden llamar antes de una cierta hora de la mañana o después de una cierta hora de la noche. Además, si usted les ha avisado de que está siendo representado por un abogado, deben ponerse en contacto con su abogado y no pueden ponerse en contacto con usted directamente.

El FDCPA prohíbe la conducta percibida como un acoso o abuso, como repetidas llamadas telefónicas, el uso de lenguaje obsceno o abusivo, o amenazas de dañarle a usted o a su reputación. Un recaudador no puede llamarle sin identificarse, y no puede amenazar con vender su propiedad sin autorización legal.

Los recaudadores de billetes tampoco pueden mentir o hacer falsas declaraciones, alegar falsamente que usted ha cometido un crimen, o amenazar con tomar medidas que no se pueden tomar (serían ilegales).

Su derecho a recuperación debido a violaciones

Bajo el FDCPA, usted puede solicitar una compensación por las pérdidas reales, por cualquier daño establecido en los estatutos, y por los honorarios de abogados y los costos incurridos.